給料 ファクタリング と は。 給料ファクタリングは終焉となるか！？最大手の七福神の口座が凍結？

給料ファクタリングを東京地裁が違法と判断！弁護士が徹底解説！

特徴 1 利息がなく使い道は自由自在 個人向けファクタリングの大きな特徴の1つとして挙げられるのは、お仕事をされており、給与所得がある方であれば個人向けファクタリングを利用することが可能ということです。 個人向けファクタリングは給与債権をファクタリング会社が買取るのでクレジットカードやキャッシングローンとは違い、利息が存在しません。 ですので、会社員・自営業・フリーランス・契約社員・パート・アルバイトのいずれかであっても問題なくご利用が可能となります。 また、使い道を申告することもないので売買で発生した金額はデート代や家電の買い替え、ご友人の結婚式のご祝儀など、ご利用される方の自由にご利用頂けます。 特徴 2 信用情報ブラックでも大丈夫！ 個人向け給料ファクタリングは消費者金融の貸金や銀行の融資とは違い、給料債権を完全に買取るサービスを指します。 貸金や融資ではないため信用情報機関に登録されることも紹介することもございません。 また、お勤めの会社やご友人、ご家族に知られることなく簡単にお手続きを行えます。 弊社の個人向け給料ファクタリングサービスは継続した収入の証明ができる書類をご提出いただける方であれば正社員以外のパート・アルバイトでも即時・柔軟な審査を行うことが可能です。 なお、審査するのはご本人様が対象ではなく、お勤め先などの収入源が対象となる為、ご利用者ご本人様の信用情報がブラックリストに載っていても問題なくご利用が可能です。 特徴 3 もし、お勤め先が倒産しても問題なし！ 個人向けファクタリングサービスの最大の特徴として挙げられるのが、お給料が支払われるはずのお勤め先企業様が万一倒産してしまいお給料が支払われなくなってしまっても、給料債権の売買契約が成立しているのでお客様に貸倒損失がありません。 個人向けファクタリングで契約を交わしているので、お勤め先企業様の破たんリスクは弊社が負担いたします、給料債権売買契約交付後お給料が振り込まれなくなった、会社が倒産したなどございましたら即座にご報告・ご相談ください。 給料後すぐに使いすぎてしまって、次の給料日までの繋ぎとしてお願いしました。 すぐに対応していただき助かりました。 20代 男性• 限定物の靴を彼にプレゼントしたくてお願いしました。 電話での案内も丁寧で安心してお願いできました。 20代女性• 財布を落としてしまい明日食べれるお金もなくてすぐにググって電話しました。 その日中に振り込まれとても助かりました！スマホケースに身分証を入れていた自分を誉めてあげたいです。 笑 20代 男性• ゲームの大会があり、課金しなくちゃいけない時に限ってお金がない＞＜そんな時に給料ファクタリングを知りました。 おかげさまで勝つことができました！30代 男性• 急に家電が壊れ、買い替えるためのお金をお願いしました。 30代女性• 来店不要だったので気軽にお願いすることができました。 50代 男性• 遅い時間だったので翌日になってしまいましたが、対応していただけて感謝しています。 20代女性• カードの引き落とし給料日前でピンチ。 そんな時に給料買取システムを知って難なく乗り切ました。 20代女性 個人向け給料ファクタリング先給お客様からのよくある質問 登録料など利用料金はいくらですか？ 登録の際にかかる費用や利用の際にかかる手数料などは一切ございません。 どのくらいの時間がかかりますか？ 当日対応が可能です。 審査基準はありますか？ 働いている方で（収入が）あればどなたでも対象です。 ブラックですが利用できますか？ ブラックでも働いている方で（収入が）あれば問題ございません。 自己破産をしているのですが利用できますか？ 自己破産をしていても働いている方で（収入が）あれば問題ございません。 主婦ですが利用したいです。 専業主婦で収入がない方でも、ご主人がお仕事をされており収入があれば利用可能です。 ただし、収入されている方の確認が必要となる場合がございますので一度ご相談ください。 契約って出向かなきゃダメ？ お会いする必要はございません。 メールや電話でのご対応で完結いたします。 申し込みに必要なものは何ですか？ お客様の勤務形態によって必要書類が変わる場合がございますが、基本的な必要書類は以下になります。 給与明細に支払日が記載されていない場合はお給料が振り込まれている通帳のページをご提出ください。 上記3点以外にもご提出いただく場合がございます。 ご自宅に届くご本人様名義の公共料金の請求書がございましたらご提出いただくと審査がスムーズです。 支払いはどのようにすればいいですか？ ご契約後お客様の指定する口座に弊社から契約した金額を振り込みます。 2者間での契約となりますので、給料日などお勤め先から振り込まれましたら期日までに契約した金額を弊社にご入金ください。 個人情報の利用目的 当社は、お客様より取得した個人情報を、以下の目的以外には利用致しません。 各種診断審査に関る業務 2. 各種コンサルティング業務 3. 当社は、ご本人から自己の個人情報についての開示の請求がある場合、速やかに開示を致します。 個人情報の内容に誤りがあり、ご本人から訂正・追加・削除の請求がある場合、調査の上、速やかにこれらの請求に対応致します。 その際、ご本人であることが確認できない場合には、開示に応じません。 当社の個人情報の取り扱いにつきまして、上記の請求・お問い合わせ等ございましたら、 下記記載の当社までご連絡くださいますようお願い申し上げます。 受付番号 03-5944-8902 b. 受付時間 平日9時～19時（土曜日、日曜日、祝日、及び祭日を除く） c. 当社は、個人情報の取り扱いの全部または一部を第三者に委託する場合は、当該第三者について厳正な調査を行い、取り扱いを委託された個人情報の安全管理が図られるよう当該第三者に対する必要かつ適切な監督を行います。 当社は、個人データの安全管理に関する法令ガイドライン等を遵守致します。 当社は、個人データの安全管理に関する規定を定め、必要かつ適切に処置を講じます。 当社は、個人データの漏えい等を防止するための技術的処置を講じています。 当社は、従業員に対して、個人データの安全管理についての教育・訓練を行い、日常業務における個人データの適切な取扱いを徹底いたします。 当社は、個人情報の適切な管理のため、「個人データ管理責任者」及び「個人データ管理者」を設置 7. 当社は、この基本方針の継続的な改善に努めます。 当社では、ヤフー株式会社をはじめとする第三者から配信される広告が掲載される場合があり、これに関連して、当該第三者が、当社を訪問したユーザーのクッキー情報等を取得し、利用している場合があります。 当該第三者によって取得されたクッキー情報等は、当該第三者のプライバシーポリシーに従って取り扱われます。 ユーザーは、当該第三者のウェブサイト内に設けられたオプトアウトページにアクセスして、当該第三者によるクッキー情報等の広告配信への利用を停止することができます。 クッキーとは、ウェブページを利用したときに、ブラウザとサーバーとの間で送受信した利用履歴や入力内容などを、お客様のコンピュータにファイルとして保存しておく仕組みです。 次回、同じページにアクセスすると、クッキーの情報を使って、ページの運営者はお客様ごとに表示を変えたりすることができます。 お客様がブラウザの設定でクッキーの送受信を許可している場合、ウェブサイトは、ユーザーのブラウザからクッキーを取得できます。 なお、お客様のブラウザは、プライバシー保護のため、そのウェブサイトのサーバーが送受信した場合クッキーのみ送信します。 お客様は、クッキーの送受信に関する設定を「すべてのクッキーを許可する」、「すべてのクッキーを拒否する」、「クッキーを受信したらユーザーに通知する」などから選択できます。 設定方法は、ブラウザにより異なります。 クッキーに関する設定方法は、お使いのブラウザの「ヘルプ」メニュー」をご確認ください。 すべてのクッキーを拒否する設定を選択されますと、認証が必要なサービスを受けられなくなる等、インターネット上の各種サービスの利用上、制約を受ける場合がありますのでご注意ください。 住所：東京都中央区東日本橋3-3-8 屋号：先給 電話番号：03-5944-8902 Eメールアドレス：info s-kyu. jp 個人情報保護• 個人情報保護方針に同意する.

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経営者にとって最大の債務・人件費や給料が払えない時はファクタリングで問題を回避しよう！ファクタリングの魅力に迫る

個人情報の定義 当サイトは、個人情報とは、個人情報の保護に関する法律に規定される生存する個人に関する情報（氏名、生年月日、その他の特定の個人を識別することができる情報）、ならびに特定の個人と結びついて使用されるメールアドレス、ユーザーID、および個人情報と一体となった年齢、家族構成、その他の個人に関する属性情報であると認識しています。 個人情報利用目的の通知 当サイトは、個人情報を取り扱うにあたって、その利用の目的を可能な限り通知します。 個人情報利用の制限 当サイトは、あらかじめご本人の同意を得ず、利用目的の達成に必要な範囲を超えて個人情報を取扱うことはありません。 合併その他の理由により個人情報を取得した場合にも、あらかじめご本人の同意を得ないで、承継前の利用目的の範囲を超えて取扱うことはありません。 ただし、次の場合はこの限りではありません。 個人情報の適正な取得 当サイトは、適正に個人情報を取得し、偽りその他不正の手段により取得することはありません。 また、15歳未満の子供から親権者の同意なく個人に関する情報をみだりに収集しないよう留意します。 個人情報の取得に際する利用目的の通知 当サイトは、個人情報を取得するにあたり、あらかじめその利用目的を公表します。 ただし、次の場合はこの限りではありません。 個人情報の安全管理・従業員の監督 当サイトは、個人情報の漏洩、滅失またはき損の防止その他の個人情報の安全管理が図られるよう、個人情報保護規程を定め、従業員に対する必要かつ適切な監督を行います。 第三者提供の制限 当サイトは、次に掲げる場合を除くほか、あらかじめご本人の同意を得ないで、個人情報を第三者に提供しません。 1 法令に基づく場合 2 人の生命、身体または財産の保護のために必要があり、ご本人の同意を得ることが困難であるとき 3 公衆衛生の向上または児童の健全な育成の推進のために特に必要があり、ご本人の同意を得ることが困難であるとき 4 国の機関もしくは地方公共団体またはその委託を受けた者が法令の定める事務を遂行することに対して協力する必要がある場合であって、ご本人の同意を得ることにより当該事務の遂行に支障を及ぼすおそれがあるとき 5 予め次の事項を告知あるいは公表をしている場合 ・利用目的に第三者への提供を含むこと ・第三者に提供されるデータの項目 ・第三者への提供の手段または方法 ・ご本人の求めに応じて個人情報の第三者への提供を停止すること。 ただし次に掲げる場合は上記に定める第三者には該当しません。 個人情報に関する事項の公表等 当サイトは、個人情報に関する次に掲げる事項について、ご本人の知り得る状態に置き、ご本人の求めに応じて遅滞なく回答します。 1 個人情報の利用目的（ただし、個人情報の保護に関する法律において、その義務がないと規定されるものは除きます。 ご回答しない決定をした場合は、ご本人に対して遅滞なくその旨を通知します。 個人情報の開示 当サイトは、ご本人から、個人情報の開示を求められたときは、ご本人に対し、遅滞なく開示します。 ただし、開示することにより次のいずれかに該当する場合は、その全部または一部を開示しないこともあり、開示しない決定をした場合には、その旨を遅滞なく通知します。 個人情報の訂正等 当サイトは、ご本人から、個人情報が真実でないという理由によって、内容の訂正、追加または削除（以下「訂正等」といいます）を求められた場合には、他の法令の規定により特別の手続きが定められている場合を除き、利用目的の達成に必要な範囲内において、遅滞なく必要な調査を行い、その結果に基づき、個人情報の内容の訂正等を行い、その旨ご本人に通知します。 個人情報の利用停止等 当サイトは、ご本人から、ご本人の個人情報が、あらかじめ公表された利用目的の範囲を超えて取り扱われているという理由、または偽りその他不正の手段により取得されたものであるという理由により、その利用の停止または消去（以下「利用停止等」といいます）を求められた場合には、遅滞なく必要な調査を行い、その結果に基づき、個人情報の利用停止等を行い、その旨ご本人に通知します。 ただし、個人情報の利用停止等に多額の費用を有する場合その他利用停止等を行うことが困難な場合であって、ご本人の権利利益を保護するために必要なこれに代わるべき措置をとれる場合は、この代替策を講じます。

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給料ファクタリング被害にご注意

ファクタリングとは まず，ファクタリングとは何かについて触れておきます。 ファクタリングとは，中小企業などから売掛債権を買い取り，自己の危険負担で代金の回収を行う金融手法です。 自己の危険負担とは，回収不能の場合のリスクは自分で負うという意味です。 つまり，買い取った債権が回収不能になったとしても，ファクタリング会社は債権の売主に対して請求できません。 ファクタリングは，主に中小企業の資金調達の手段として広く利用されている適法なスキームです。 しかし，その一方で， ファクタリングを偽装して実質的には貸金業を行う違法業者が多数存在しています。 ファクタリングには，ヤミ金業者の隠れ蓑として機能しているという側面があるのです。 ファクタリングについて，金融庁では次のように注意喚起をしています。 ファクタリングの偽装 「ファクタリング」と呼ばれる売掛債権の買い取りを装い、高額な手数料を差し引いた売掛債権の買い取り代金を支払う（貸し付ける）一方、同債権の売り主をして売掛債権を回収させた後、回収した売掛金を原資として返済させるもの。 ファクタリング契約や売掛債権売買契約において、譲受人に償還請求権や買戻請求権が付いている場合、売掛先への通知や承諾の必要がない場合や、債権の売り主が譲受人から売掛債権を回収する業務の委託を受け譲受人に支払う仕組みとなっている場合は、 ファクタリングを装ったヤミ金融の可能性がある。 ファクタリング会社の検挙事例 実際にファクタリングを装うヤミ金業者が検挙された事例もあります。 以下に一例を挙げておきます。 ファクタリングを装ったヤミ金融業者等による出資法違反等事件 無登録貸金業者 32 らは、平成27 年８月から28 年11 月までの間、インターネット広告や名簿業者から購入した名簿を基に電話やファックスで勧誘する方法で顧客を募り、「ファクタリング」と称して顧客が保有する売掛債権の売買契約を装い、中小企業約660 社に対し、実質は、同債権を担保として法定利息の約4. 2 倍から約48. 9 倍で金銭を貸し付け、元利金約14 億6,000 万円を受領した。 29 年８月までに、５法人22 人を出資法違反（超高金利）等で検挙した（大阪）。 いくら事前説明や契約書でファクタリングを謳っていたとしても，契約の法的性質はその実質をみて判断されます。 売掛債権を担保としたり，利息の支払義務が生じるような契約は最早ファクタリングとはいえず，実質的には金銭消費貸借契約（お金の貸し借り）と評価されることになります。 そして， 貸金業の登録を受けていなかったり，出資法に定める上限金利を超える金利での貸付けを行っていれば，実態は「闇金」であるとして摘発されることになります。 給料ファクタリングの手口 給料ファクタリングとは，給料債権を売買の対象とするファクタリングとされています。 サラリーマン等の給与所得者を対象に，給料日前に給料を買い取ることで即現金化するファクタリング手法との謳い文句で各給料ファクタリング業者は営業しています。 しかし， その実態は，上記検挙事例における偽装ファクタリングと何ら変わらず，売買対象が売掛債権から給料債権に変わったに過ぎません。 給料を売買というと全く新しい資金調達の方法かのようにも思えますが， 給料ファクタリングの実態は単なる闇金に過ぎないのです。 給料債権の売買を装って，出資法や貸金業法を潜脱しようとする違法な手口であるといえます。 昨年ころから出始めてきた手口ですが，現在被害者が急増しており，警戒が必要です。 給料ファクタリング会社の集客手法 違法な手口に騙されることのないように集客手法についても少し紹介しておきます。 給料ファクタリング会社は主にweb上で集客をしています。 その手法は，業者の運営するwebサイトに直接呼び込むものもあれば，紹介サイト（アフィリエイトサイト）で優良業者として紹介することで集客していることもあります。 そこでは，• 即日融資に代わる資金調達• 審査が甘い• 勤務先に知られずに利用できる 等と調子の良いことが書いてあります。 確かに，即日手元に現金がくるのでしょうし，審査は無いに等しいくらい緩いでしょう。 しかし，勤務先に知られずに利用できるかは大いに疑問があります。 ファクタリング取引にはファクタリング会社との2者間取引と，それに勤務先を交えた3者間取引があるのですが，3者間取引の場合は，勤務先に知られてしまうことが当然の前提となります。 一方，2者間取引の場合は，当然に勤務先に知られてしまうわけではありません。 しかし，多くの給料ファクタリング会社は，少しでも返済が遅れるとすぐに関係各所に対する取立行為を始めるため，勤務先に知られてしまうリスクは極めて高いといえます。 実際に，「 給料ファクタリング会社から勤務先に取り立ての電話が入っていて困っている」という相談が当事務所には多数入ってきています。 勤務先に知られずに利用できるという点にメリットを感じて安易に給料ファクタリング会社を利用すると，思わぬトラブルに巻き込まれることがありますから注意が必要です。 口コミは鵜呑みにするべきではない 最近は，「口コミで良い噂を聞いたので利用してしまいました」との相談も多くあります。 確認してみると，webサイト上には，給料ファクタリング会社の良い口コミが多数書き込まれています。 しかし，そのような口コミは自作自演やアフィリエイト業者が広告料欲しさに捏造したものである可能性が否めません。 紹介サイトや口コミの情報を信じて申し込みをするのは自重すべきでしょう。 給料ファクタリングの金利 次に， 給料ファクタリングの金利について明らかにしたいと思います。 給料ファクタリング会社は債権の買い取りが建前ですから，金利は取っていないと主張してきます。 しかし，前述のとおりこの手口は金銭消費貸借契約とみることができますから，ここでは給料の額と買取金額の差額を金利とみて年利率を算出してみます。 給料ファクタリング会社が利用している契約書が手元にあるのでこれを元に計算します。 ある給料ファクタリング会社の契約書 給料債権の譲渡代金として利用者が受け取る金額は 95000円とされています。 これが元金となります。 譲渡の対象となる給料債権の額は 150,000円とされています。 この金額と上記元金との差額が金利となりますので金利は 55,000円となります。 返済期日は給料日に合わせられるため，契約日がいつかによって返済までの期間は変動します。 給料日の直後に契約すれば30日程度の期間になりますし，給料日間近で契約すれば10日以下ということもあり得ます。 今回は，算出される金利が出来るだけ低くなるように（すなわち給料ファクタリング会社にとって有利になるように） 30日として計算します。 元金95000円に対して，30日で55000円の金利を取る契約です。 消費者金融の35倍超の金利ということになります。 消費者金融の金利でさえ返済に苦しむ多くの方がいるのに，その35倍超の金利を取る給料ファクタリング会社は極めて悪質と言わざるを得ません。 仮に，給料ファクタリング会社が主張するように給料債権の買取りに過ぎないといえるとしても，年利704％の金利に匹敵する手数料を取る会社がまともな会社といえるでしょうか。 賢明な方であれば関わるべき会社でないことはすぐにお分かりいただけるでしょう。 （また，別記事で詳しく紹介する予定ですが，給料は労働基準法により直接払いの原則が定められていることから，給料を買い取って勤務先に請求するようなビジネスは成立し得ないと考えられます。 ） 真っ当な給料ファクタリング会社は存在するか 当事務所では平成31年10月現在10社程度の給料ファクタリング会社を確認していますが， その中に真っ当な営業をしていると考えられる会社は1社もありません。 司法の判断が出ていないので会社名を挙げることは控えますが，給料ファクタリング業者としてよく目にする会社は，全て闇金と変わらないと考えてよいかと思います。 考えてみればこれは当然のことです。 給料ファクタリングとは，出資法違反による摘発を免れるための脱法的手口に過ぎないため，このような手口を用いる業者が真っ当なわけはないのです。 中には，ＨＰやブログ等に「闇金のせいで迷惑している」との趣旨の記載をして，あたかも自社は闇金と無関係な優良企業であるかのように装っている会社もあるのですが，近い将来に化けの皮が剥がれることでしょう。 給料ファクタリングの被害例 給料ファクタリング業者による激しい取立てや嫌がらせの被害例はここ数ヶ月で急増しています。 いくつか例を挙げます。 しつこく会社に電話をかけられてしまったことで会社に居づらくなってしまった• 会社だけでなく，会社の取引先にまで嫌がらせめいた電話をかけられた• 支払いに遅れたら深夜に自宅まで押し掛けられた• 給料遅配のため支払が遅れると伝えたら詐欺罪にあたる・警察に訴えると恫喝された• 「詐欺罪で訴える！」等と記載された張り紙を自宅にされた• 返済が遅れると言ったら闇金を紹介され，闇金からの借り入れで返済するよう強要された このように，給料ファクタリングの取立方法は，闇金業者のやり口とほとんど変わりません。 むしろ，適法を装っている分闇金よりも強気な取立てを行うという面もあるといえます。 給料ファクタリングを利用してしまったら 既に給料ファクタリングを利用してしまっている場合，すぐに縁を切るための対策が必要です。 一度でも給料ファクタリングを利用すると法外な手数料を取られることで生活費の不足を余儀なくされ，その結果すぐに再度利用する必要が生じるという悪循環に陥るからです。 実際，被害者の多くは何ヶ月も継続利用しています。 末期的な状況の方は，給料日にファクタリング会社に返済し，その翌日には翌月分の給料を担保に再借入れしているような始末です。 給料という生活のために必要不可欠なものを押さえられてしまっては生活の再建は望めません。 また，給料ファクタリング会社のような違法業者と関わっていることが会社に知られれば，会社に居づらくなったり，昇進に影響したりするということもあり得ます。 給料ファクタリング会社を利用してしまっている方は，すぐにお近くの法律相談等を活用し，付き合いを断つ道を模索すべきです。 また，このような悪質手口を根絶するために，警察への被害相談も併せてご検討頂きたいと思います。 まとめ 給料ファクタリングの実態は違法な闇金です。 給料ファクタリング会社が請求する手数料は，通常の闇金と同等な法外なものであり，このような違法業者との取引はリスクしかありません。 生活に困ってやむを得ず給料ファクタリングを利用したという被害例は多いですが，給料ファクタリングで生活の建て直しができたという例は１件もありません。 安易に手を出さず，生活に困った場合は債務整理等の手段で解決するようにしましょう。 また，既に利用してしまっている場合は，一人で悩まずに弁護士や司法書士に相談してください。

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